Организовать на ее базе выдачу социальных карт гражданам в прошлом декабре призывал Дмитрий Медведев , оператором НПС готов был выступить Внешэкономбанк. Однако позже было решено, что в закон о НПС не будет включена национальная система платежных карт, она будет прописана в другом законе — о государственных и муниципальных услугах. В то же время Минфин решил дополнить законопроект главой об электронных деньгах, так как операции с ними пока регулируются недостаточно. Участники рынка электронных денег поддержали идею регулирования таких операций, а также то, что надзором займется Центробанк, заверял ранее глава Минфина Алексей Кудрин . По его словам, ЦБ будет вести упрощенный контроль, и требования к операторам электронных денег будут существенно отличаться от регулирования кредитных организаций. Таким образом, современные платежные системы являются своего рода промежуточным звеном между наличностью и безналом.
- 18% всех покупок в интернет оплачивается электронными деньгами.
- По пути онлайн-идентификации клиентов готовы пойти и другие системы электронных денег и даже некоторые банки.
- В 2010 году рынок электронных денег в России продолжил устойчивый рост.
- С лета 2008-го года по лето 2009-го пользователи «Яндекс.Деньги» совершили 16 млн транзакций, а суммарный оборот системы вырос в 1,5 раза.
- Самые дорогостоящие предложения — перенос в Россию процессинговых центров и создание национальной платежной карты — в него не вошли.
Электронные деньги расширяют платежные возможности
Так, значимыми событиями стали продажа части акций QIWI Ltd. японскому холдингу Mitsui&Co, а также IPO Mail.ru Group, обладающей долями в платежных системах QIWI и «Деньги.Mail.ru». Петр Дарахвелидзе, директор по развитию компании WebMoney рассказал, что за последний год заметно вырос интерес банков к взаимодействию с операторами электронных денег. В частности, реализованы проекты по интеграции «Альфа-Банка», «Сбербанка» и других крупных банков с кошельками WebMoney, QIWI и «Яндекс.Деньги». Теперь возможно пополнение электронных кошельков с кредитных карт.
Как завести электронный кошелёк
Причем наиболее противоречивая ситуация сегодня сложилась с регулированием розничных платежей физических лиц. Объем этого рынка в 2008 году оценивался в миллиардов долларов. Из них на услуги связи, коммунальные платежи и возврат потребительских кредитов (погашаемых через третье лицо) пришлось соответственно 18, 14 и 15 миллиардов. В последние годы на этом рынке традиционные поставщики — банки — оказались потеснены новыми игроками. Так, на рынке приема платежей за услуги мобильной связи на долю кредитных организаций приходится не более 10 процентов платежей. Остальные принимаются розничными агентами, представляющими операторов связи.
Как можно пополнить электронный кошелек?
Участники рынка обсудили перспективы развития электронных платежей в России. Перспективы рынка очень радужные, есть спрос со стороны потребителей, но не хватает одной малости – наличия закона, легитимизирующего данный бизнес. Президент Российского Микрофинансового Центра (РМЦ) Михаил Мамута отметил, что электронные платежи постепенно получают признание как фактор не только локального, но и глобального развития.
Какие бывают виды электронных кошельков?
Использовать иностранные электронные кошельки в России можно — это общее правило. Из этого правила есть исключения, которые его сильно ограничивают. С 1 июля 2021 года появились новые запреты и отчеты для владельцев иностранных электронных кошельков.
Дети учатся сравнивать цены и заказывать товары в интернет-магазинах. Однако такие платежи удобней и безопасней для детей, чем наличными деньгами. При прохождении упрощенной идентификации остаток не может превышать 60 тыс. Рублей, при этом общая сумма переводимых электронных денег в месяц не должна быть выше 200 тыс. Если не проходить идентификацию, то остаток средств не может превышать 15 тыс.
Снизить этот риск практически до нуля позволяет привязка банковской карты к электронному кошельку, — рассказал журналистам управляющий партнер RBK Money Андрей Морозов. — В связи с этим RBK Money стала первой компанией, внедрившей сервис интеграции банковских карт с электронным кошельком. Это решило проблему безопасности онлайн-платежей с банковской карты, поскольку данные карты не фигурируют в реквизитах платежа — вместо них выступает номер электронного кошелька, в котором зарегистрирована карта. Кроме того, счета интернет-магазинов можно оплачивать без промежуточного пополнения электронного кошелька — напрямую через платежные терминалы, системы денежных переводов и банки». — По сути, речь идет не об одном автономном сегменте электронных денег (ЭД), а о формировании национальной платежной системы, в которую должно быть интегрировано несколько до настоящего времени слабо взаимосвязанных сегментов.
«Но это не зафиксировано в законе и не является очевидным для всех. Мы храним эти деньги полностью, и, насколько я знаю, наши коллеги тоже», — уточнила Евгения Завалишина. Кроме того, законопроект закрепил возможность расчетов электронными деньгами без открытия банковского счета, «а также многие другие прогрессивные формы расчетов, например, платежные требования».
В заключение хочется сказать, что такой сервис, как электронный кошелёк позволяет значительно упростить процессы финансовых операций. Так же, с помощью них можно не только легко и просто расплачиваться со всеми видами услуг, но и заработать. Задача электронного кошелька, а точнее, то для чего он нужен – это быстро совершать финансовые операции. Вот представьте, Вам срочно нужно оплатить задолженность по кредиту в банке до конца для, времени остаётся считанные часы, а Вы, чисто физически не успеваете дойти до банка и сделать это.
Во-первых, им надо будет получить лицензию небанковской кредитной организации и следовать всем нормативам ЦБ. Во-вторых, соблюдать норматив по стоимости чистых активов компании (не менее 10 млн рублей). И, в-третьих, зарезервировать значительные средства на счетах ЦБ в качестве обеспечительных мер.
Первое место здесь занимает Visa QIWI Wallet, услугами которого пользуются почти половина респондентов. Лидерство QIWI эксперты объясняют тем, что, кроме оплаты кредитов, жилищно-коммунальных услуг, мобильных телефонов и прочего, эта система позволяет переводить денежные средства на банковский счет или банковскую карту в считанные минуты. Да и количество терминалов у этой компании больше, чем у остальных платежных систем. Мир не стоит на месте, и на место традиционных банковских инструментов приходят новые, все более удобные — и для пользователя, и для банка. Двадцать лет назад в России появились первые пластиковые банковские карты, и вот уже не за горами эпоха электронных денег и мобильных платежей. Напомним, что первый мобильный платеж был осуществлён в 1997 году в Финляндии, когда с помощью мобильного телефона можно было приобрести прохладительный напиток.
Максимальная составляет 1,99% для не верифицированных аккаунтов, а для подтвержденных — не более 0,5%. При этом ограничений на ввод и вывод средств нет, но в приложении следят за качеством операций — если пользователя заподозрят в мошенничестве, аккаунт могут заблокировать. Идентифицированный кошелек сложнее всего открыть, но он и дает больше всего возможностей. Его можно открыть даже в валюте, а сумма на счету должна быть не больше 600 тыс.
В исследовании отмечается, что электронные деньги растут быстрее интернет-банкинга. (рост на 72% по сравнению с 2011 г.), а оборот интернет-банкинга — 591 млрд руб. При этом 75% платежей через интернет-банкинг составили денежные переводы. Как ожидают аналитики, к 2017 году оборот рынка мобильного банкинга достигнет 1,8 трлн руб. В нашей стране открывать и обслуживать электронные кошельки могут операторы электронных денежных средств (ЭДС), которые включены в реестр Банка России. Привязать банковскую карту к электронному кошельку можно в платёжном сервисе и/или онлайн-банке.
«Мне удобнее осуществлять наличные платежи», — так ответили 47% респондентов, знающих про ЭПС, но не пользующихся ими. 27% заявили, что не доверяют ЭПС, чуть меньше — 20% — признались, что не умеют ими пользоваться, 10% недовольны комиссией за подобные платежи, 6% уверяют, что не могут оплатить нужные услуги или товары. Сервис LAVA.ru предлагает широкий спектр возможностей для своих пользователей. Он позволяет совершать онлайн-платежи, отправлять и получать деньги, оплачивать товары и услуги, а также хранить свои средства в безопасности.
Оборот систем электронных платежей в России составил 40 млрд руб., что равно всему их прошлогоднему обороту. Сбербанк при этом рассматривает предложение о покупке готового бизнеса компании Яндекс.Деньги, в то время как остальные банки планируют развитие своих собственных проектов. Это, на мой взгляд, может радикально изменить распределение долей между игроками рынка электронных денег. Согласно опросу, проведенному компанией Synovate Comcon в конце 2014 года, число россиян, пользующихся в повседневной жизни электронными кошельками, выросло за полгода на 5%. Такой бурный рост на фоне санкционных трудностей вызывает у некоторых удивление.